Les simulations d’assurance prêt immobilier vous aident à connaître le prix exact de l’assurance qui couvrira votre prêt immobilier. Gratuit et sans engagement, le simulateur vous donne la possibilité de comparer les différents taux. Il permet aussi de calculer les économies sur la durée de son prêt. Voici comment obtenir une estimation de tarif par simulation d’assurance pret immobilier !
Comment obtenir une estimation avec un simulateur de prêt d’assurance immobilier ?
Pour lancer le simulateur, l’emprunteur devra fournir certaines informations. Ces renseignements sont :
- le type de prêt et le montant du crédit ;
- la durée d’emprunt ;
- les informations personnelles que sont la civilité, le nom, les prénoms, l'âge, la profession ;
- les coordonnées
- l'emprunt individuel ou l'emprunt à deux.
Une fois le simulateur d’assurance pret immobilier lancé, le résultat de l’économie que vous réaliserez sur vos mensualités vous est fourni. Le meilleur outil pour faire une simulation est la calculette d’assurance prêt immobilier. Plusieurs sites vous proposent l’utilisation de cette calculette en vous présentant des possibilités avec beaucoup de banques.
Par exemple, déterminons le coût total de l’assurance pour un emprunt de 200 000 €.
- montant emprunté : 200.000 € ;
- durée du prêt : 180 mois ;
- taux d’assurance : 0,06 % de 200.000 € par mois ;
- cotisation d’assurance : 10 € par mois (0,06/200 000 x 180)
Le coût total de l’assurance sera de 1.800 €.
Les critères de calcul et le taux d’assurance prêt immobilier
Le calcul de l’assurance de prêt immobilier est basé sur quatre facteurs principaux.
Le premier est le risque lié à l’assuré. Il s’agit de son âge, de sa profession, de sa santé, du montant total du crédit, de la pratique d’un sport à risques.
Le second principe est le type de contrat avec la banque. S'agit-il d'un contrat individuel ou d'un contrat groupe souscrit auprès de la banque ?
Le troisième principe est le pourcentage de quotité.
Le dernier principe, quant à lui, est relatif à la garantie que demande l’organisme bancaire qui octroie le crédit immobilier.
L’assurance de prêt immobilier est une garantie de remboursement qui couvre l'individu en cas d’accident ou d’invalidité. Le calcul se fait en fonction du taux d’assurance prêt immobilier et du coût total de l’emprunt.
C’est l’assurance elle-même qui fixe le taux de l’assurance prêt immobilier. Il est déterminé en fonction du profil de l’emprunteur.
Le tarif pour une assurance prêt immobilier : l'assurance de groupe ou de délégation
L’assurance de groupe donne la possibilité à l’emprunteur de souscrire à une autre assurance emprunteur. L’assurance collective donne une tarification fixe et uniforme pendant toute la durée de l’emprunt. Le taux d’intérêt s’applique uniquement sur le capital emprunté. La formule de calcul pour cette assurance est appliquée à tous les emprunteurs qui optent pour ce type de contrat.
L’assurance délégation ou assurance emprunteur “individuelle”, de son côté, est une assurance "externe aux banques". Elle applique le taux sur le capital restant dû. Ainsi, selon un tableau d’amortissement, les cotisations sont réévaluées chaque année. Cette cotisation est donc élevée en début de prêt et diminue progressivement jusqu’au terme de l’emprunt.
Avec le TAEA ou Taux Annuel Effectif d'Assurance, chaque banque est dans l’obligation de vous donner le coût de son assurance prêt. En utilisant une simulation, vous avez ainsi l’opportunité de faire une comparaison avec d’autres banques. Vous avez aussi la liberté de changer de banque ou de type de contrat.
