De nombreux moyens permettent de faire fructifier vos actifs et l’un des plus simples est d’en confier la gestion à des professionnels. Dans une ville aussi prospère qu’Annecy, difficile de savoir comment s’y prendre de la bonne manière. Découvrez dans ce guide ce que vous devez savoir avant de confier la gestion de votre patrimoine à qui que ce soit et comment le faire.
Évaluer votre patrimoine
La gestion de patrimoine consiste à créer un revenu à partir de vos biens. Elle consiste également à organiser vos biens pour avoir des assurances à chaque étape de votre vie comme après la retraite ou suite à un divorce. Un cabinet de gestion ne se contentera donc pas de gérer vos actifs boursiers, il s’occupera plutôt de l’ensemble de votre patrimoine jusqu’à votre héritage.
Le patrimoine couvre deux domaines différents que sont l’immobilier et la finance. Il faut également faire une différence entre patrimoine privé et patrimoine professionnel. Le premier représente l’ensemble des biens d’une personne physique. Quant au patrimoine professionnel, il représente tous les équipements, les locaux et le fonds de commerce lié à votre profession. En général, le patrimoine comprend :
- vos meubles, votre équipement, vos véhicules
- votre fortune, c’est-à-dire vos placements financiers sous toutes leurs formes (liquidités, actions, obligations, épargne…)
- vos propriétés immobilières
- vos biens personnels (objets d’art et autres)
- vos biens professionnels (équipements, fonds de commerce…)
- vos droits d’auteur, vos inventions et brevets
- vos droits d’usufruit (lié à l’immobilier)
- vos dettes.
Sachez aussi que la gestion de patrimoine ne concerne pas que pour les riches. Recourir à des services de gestion de patrimoine à Annecy ou n’importe où ailleurs ne nécessite pas d’être à la tête d’une immense fortune. Que vous soyez une personne disposant d’un petit patrimoine ou non, les charges auxquelles vous êtes confrontés sont nombreuses. Ne vous fiez donc pas aux préjugés et choisissez convenablement votre conseiller.
À qui confier votre patrimoine
Maintenant que le patrimoine est évalué, il vous faut savoir à quel spécialiste vous fier. Le domaine de la gestion patrimoniale est vaste et de nombreux profils peuvent vous convenir. Votre conseiller peut-être :
- un notaire
- un expert fiscal
- un expert-comptable
- un banquier ou une personne intervenant au sein d’un établissement financier
- un conseiller en gestion de patrimoine (CGP)
- un conseiller en investissement financier (CIF).
De tous ces profils, les meilleurs sont les deux derniers, mais ce sont les plus onéreux. Le travail du professionnel que vous aurez engagé sera donc en premier d’établir votre profil. Il sera donc question pour lui d’évaluer votre patrimoine, que vous l’ayez déjà fait ou non, et d’étudier votre situation professionnelle. L’expert devra ensuite établir votre profil investisseur. À partir de certaines questions, il déterminera si vous avez le goût du risque et à partir de vos objectifs, il saura si vous êtes un investisseur prudent, équilibré ou plutôt dynamique.
En somme, avant de confier la gestion de votre patrimoine à un conseiller ou à un cabinet, évaluez vous-même votre patrimoine pour ne pas prendre le risque de vous faire voler. Vous n’aurez plus qu’à confier ce dernier à un des nombreux cabinets experts exerçant dans la ville d’Annecy.
